浙商银行营收变化（来源：东方财富）
海报新闻记者 周凌峰 报道
在银行业整体面临息差收窄、资产质量承压的背景下，浙商银行近日发布的2024年财报呈现出喜忧参半的局面。尽管该行实现营业收入676.5亿元（同比增长6.19%）、归母净利润151.86亿元（同比增长0.92%）的“双增”，但净利润增速跌至近四年最低点，且年内累计收到超30张监管罚单，暴露出内控合规与资产质量的深层挑战。
浙商银行负债情况和盈利指标变化
业绩增速 “失速”：净息差收窄拖累盈利质量
浙商银行2024年营收增速较2023年的4.29%有所回升，但净利润增速从10.5%骤降至0.92%，凸显盈利动能衰减。核心矛盾在于净息差持续收窄——2024年净息差为1.71%，同比下降30个基点，主要受对公贷款占比过高（67%）、零售贷款收益率下调70BP的影响。
值得注意的是，该行非利息净收入虽同比大增39.05%至224.93亿元，但增长几乎全由交易性金融资产收益（公允价值变动净收益暴增1095.92%）驱动，而手续费及佣金净收入同比下滑10.97%，暴露出中间业务“含金量不足”的结构性缺陷。
按风险分类划分的贷款分布情况
资产质量“虚降”：关注类贷款激增暗藏风险
截至2024年末，浙商银行不良贷款率连续三年下降至1.38%，但不良贷款余额逆势增加8.98亿元至254.94亿元，关注类贷款激增94.05亿元至444.88亿元，占总贷款比例升至2.43%。尽管房地产不良率下降0.93个百分点至1.55%，但风险抵补能力同步弱化——拨备覆盖率同比下降3.93个百分点至178.67%，为近三年最低水平。
逾期贷款情况
更值得警惕的是，该行逾期贷款余额比上年末增加57.25亿元，其中三个月以内的逾期贷款占比更是从2023年末的0.49%升至0.67%，显示潜在风险加速暴露。
浙商银行员工总数及员工成本
员工规模“膨胀”与薪酬“缩水”的矛盾
2024年末，浙商银行员工总数达25226人，较2023年增长10.18%，连续五年保持两位数增长。但人均薪酬连续两年下降：以工资、奖金口径计算，2024年人均薪酬为38.35万元，较2023年减少0.65万元，降幅1.67%；若包含福利等总成本，人均成本为54.46万元，同比微降0.26%。
这种“增员不增薪”的策略与行业趋势形成反差。记者注意到，同期A股上市银行中，国有银行人均薪酬平均上升3.1%，股份行平均降幅为2.67%，而浙商银行薪酬降幅居前。分析指出，这可能与该行“智慧经营”体系下中后台人员扩张（占比近50%）但创收能力不足有关。
国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）
监管处罚“井喷”：合规短板亟待根治
2024年，浙商银行因信贷业务不规范、虚增存贷款、员工行为管理缺失等问题累计收到超30张罚单，罚没金额超1000万元。进入2025年，处罚力度进一步升级。仅一季度，上海分行因15项违规被罚1680万元，杭州分行、重庆分行因存贷挂钩、员工异常资金往来等问题合计被罚240万元，单季罚没金额已超2024年全年。
处罚案例显示，该行内控缺陷渗透至核心业务：上海分行违规将同业存款计入一般性存款、重庆分行设置不合理存款考核指标、淮安分行办理无真实贸易背景的贸易融资业务等，暴露出“重规模、轻合规”的经营惯性。
浙商银行2024年财报勾勒出一幅“规模扩张与效益承压并存、风险化解与合规阵痛交织”的复杂图景。在“量难增、价易降”的行业困局下，该行能否通过“智慧经营”重塑盈利模式，在“严监管”环境下修复合规生态，将成为决定其能否守住“浙系一哥”地位的关键。
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